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中国科技投入占比最高的银行竟然是它

2019-07-12 点击:737
先锋影音av

中国科技投资比例最高的银行原来是

此前,我们已经统计了10家上市银行的财务报告,如“金融技术”,“数字”,“人工智能”和“大数据”。 10家银行的财务报告中增加了“金融技术”字样。近200次,这也从一方面证实了商业银行金融技术的决心。

当然,除了态度和观念的转变之外,商业银行的实际行动和实际投资也是一个更直接的维度。例如,在研发和技术方面投资“真金白银”,或者在员工中技术相关人员的比例。

事实上,在科学和技术领域,企业研发在收入(或利润)中的比例一直是评判企业研发投资的最重要标准之一。在当前商业银行的金融技术转型中,这也是对银行的衡量。科技力量的重要指标。

根据彭博新闻报道,去年投资研发的五大科技公司分别是亚马逊,谷歌,三星,华为和微软。从研发投入的角度来看,谷歌,华为和微软各占16%。14%,13%,排在前三位。

那么,中国银行业哪家银行拥有最大的金融技术投资?哪种技术具有更高的渗透率?我们或许可以一睹财务报告中的研发和技术投资。

今年早些时候,中国银行业协会发布了一份行业研究报告,披露了许多银行在金融技术方面的投资。从数据来看,2018年上市银行的金融投资从总收入的2%上升到2%。

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注:这些数据是对银行业协会“陀螺”评估系统进行评估的结果,而不是银行的财务报告。

比较2018年上市银行的盈利,虽然只有少数银行披露了研发和技术投资的规模,但它们都在上述调查结果的范围内。

例如,中国银行提议金融技术投资不应低于当年总收入的1%。光大银行将把科技创新的年度投资从之前的净利润的1%增加到2018年净利润的2%。招商银行去年的信息技术投资为65.02亿元,占总收入的2.78% 。

展望2019年,许多银行将这一比例提高到3%以上。

例如,招商银行在公告中明确表示,研发和技术投资将增加到2019年集团收入的3.5%。邮政储蓄银行董事长张金良也表示,他将投资约3%的经营每年在信息技术领域的收入。

与国有大银行和证券交易所相比,新兴私人银行和互联网银行主要基于基础设施(基于“云”),展览业渠道(主要是在线)和运营流程(主要是机器)。不同之处在于研发和技术的投资和维护成本通常较高。

微中银行在其财报中表示,去年威中分布式银行核心系统得到进一步完善和优化。截至年底,共建设229个重点系统和1,202个子系统,有效支持了年内亿元级客户量和十亿日交易量,达到国有大型银行同等水平。

从刚刚发布2018年财务报告的两家新上网银行和两家互联网银行(网上商业银行尚未单独披露数据)来看,去年的研发投入分别为1748万元和9.83亿元。收入。该比例分别为1.3%和9.8%,约为净利润的4.7%和35%。

从这个角度来看,微中银行应该是国内银行业研发和技术投入最高的银行,这一比例也可与世界主要商业银行相媲美。

通常情况下,如美国银行巨头摩根大通,其2018年的技术投资为108亿美元,超过750亿元,占其总收入的10%(约占净利润的40%)。 %)。如果你展望未来三年,这些数据的比例基本相同。

根据麦肯锡全球银行业研究报告的统计数据,全球领先的商业银行平均投入了17%-20%的税前利润以及数字银行和金融技术银行的转型和创新。

虽然银行间的投资仍存在差异,但中国和全球银行业正在增加对数字和技术的投资,这是不争的事实。原因不难理解,冲击和挑战即将到来,转型的影响也在我们面前。

上述摩根大通银行是通过数字化提升业绩的典型代表。

数据显示,在采用内部技术投资和外部加强金融技术合作等数字化战略后,摩根大通银行的收入从2008年的471亿美元增加到2017年的937亿美元,增幅超过99%;利润从56亿美元增加到244亿美元,增幅超过336%,而股价涨幅超过170%。

回到中国市场,在过去两年中,一些银行在加速数字化转型和互联网银行快速发展后的表现证明了其可行性。金融技术可以有效地帮助银行降低成本,提高效率,改善业绩并增加投资者信心。

例如,在国内研发和技术投资比例最高的威中银行,由于充分利用开源技术和分布式架构,潍中银行账户的运营成本去年继续下降了45% ,每个账户2018年结算.IT运维成本仅3.6元/年。

这个概念是什么?从公开信息来看,国有大银行各账户的IT运维平均成本为20-60元,大型股份制银行的平均成本在20-100元之间。大多数银行几乎是其十倍。

此外,从资金的效率和成本来看,网上银行的优势也可以看出。以小额信贷为例,平均笔贷款仅为8000元,72%的用户借款成本为100元,54%的借款发生在非工作时间。

对于商业银行而言,只有当成本结构降低时,他们才有机会真正走向“开放式银行”并提供包容性金融服务,以实现可持续的业务发展。这也是金融技术发展的最根本意义。

根据微中银行年报,截至2018年底,微中银行新增贷款平均利率下降近1个百分点,小微企业下降幅度超过2个百分点。这一数据的前提是,它在过去一年中进一步沉没了用户群体,并增加了对小额贷款和小额贷款的投资。

例如,小额信贷积极向传统金融机构未能涵盖的低收入和中等收入人群提供信贷。客户遍布全国31个省,市,自治区。其中80%是大专或以下,其中76%从事蓝领服务或制造业。

对于小微企业的微型企业贷款,截至2018年底,共有34万家小微企业服务。其中,66%的客户首次获得银行贷款,77%的客户年营业收入不足1000万元,每户平均信贷额度为传统银行小额贷款和小额贷款的10%。

在此基础上,微中银行的收入和劣势指标均保持了较同业更好的水平。

2018年,其年收入超过100亿,净利润比上年增长71%,净资产收益率超过20%(这也是基于其净息差的下降)。同时,截至去年年底,微中银行不良贷款率为0.51%,拨备覆盖率为848.01%。

麦肯锡曾经做过计算。如果数字冲击与预期一样强劲,并且银行没有采取任何对策,那么到2025年全球银行净资产收益率将降至5.2%。实际上,一些欧洲银行的股本回报率降至5左右。 %。

从2018年中国银行业数据来看,虽然大多数A股上市银行的净资产收益率仍然高于10%,但招商银行和上海银行等少数银行除外,其余均与上年持平。有一个下降。

目前,对于商业银行而言,必须加大对金融技术的投入,加快数字化转型的步伐。科技成为赢得未来的关键。

鑫财务洪宇新|未央网

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